A pesar del avance significativo de los medios de pago digitales en los últimos tiempos, especialmente impulsado por la pandemia de Covid-19, el uso del efectivo sigue siendo la preferencia predominante entre los ciudadanos españoles. Este hecho queda evidenciado en el más reciente informe titulado ‘Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo’, emitido por el Banco de España.
Cuando se trata de retirar dinero de un cajero automático, es crucial entender que los bancos aplican ciertos límites. Estas entidades financieras establecen criterios propios respecto a la cantidad máxima que los clientes pueden extraer diariamente de estos dispositivos, aunque estas cifras siempre están dentro de un límite global fijado por las regulaciones fiscales.
Límite de los cajeros automáticos
Según la Agencia Tributaria, se permite retirar hasta 3.000 euros diarios de un cajero automático. No obstante, para cantidades superiores a esta cantidad, es indispensable presentar la documentación correspondiente en la sucursal bancaria. Además, los bancos están obligados a notificar automáticamente al Banco de España y a la Agencia Tributaria sobre cualquier transacción que exceda este límite.
Independientemente del límite legal, cada entidad financiera establece límites propios de retiro en cajeros automáticos con el objetivo de garantizar la seguridad y evitar la falta de efectivo en estos dispositivos. Dichos límites pueden variar según el cliente, el tipo de cuenta y otros factores determinados por el banco. A continuación, se detallan los límites establecidos por algunas entidades bancarias:
- Abanca: 1.000 euros por operación / 2.000€ por día
- Banco Sabadell: 600 euros por día
- Banco Santander: 3.000 euros por día
- Bankinter: 1.000 euros por día
- BBVA: 2.000 euros por día
- CaixaBank: 1.200 euros por operación
- EVO Banco: 2.000 euros por día
- Ibercaja: 1.000 euros por día
- ING: 2.500 euros por día
- Openbank: 1.200 euros por día
Legislación del dinero en efectivo
En cuanto al límite de dinero que se puede conservar en casa, el Banco de España señala que no existe un límite máximo siempre y cuando la procedencia de los fondos sea legal y hayan sido declarados correctamente a la Agencia Tributaria. No obstante, es esencial destacar que este dinero también está sujeto a la regulación fiscal, ya que juega un papel crucial en los esfuerzos gubernamentales para combatir el fraude fiscal.
El organismo recomienda mantener una reserva que permita cubrir entre 6 y 12 meses de gastos fijos mensuales. Para determinar la cantidad adecuada, es necesario evaluar previamente las necesidades individuales y los gastos constantes en áreas como vivienda, alimentación y transporte, entre otros.
Por otro lado, se advierte que aunque guardar dinero en casa es legal, tiene sus inconvenientes, ya que tiende a perder valor debido a la inflación. Por ejemplo, si se tienen 50.000 euros ahorrados en casa, la inflación podría reducir aproximadamente 50 euros de su valor, según cálculos realizados por la Asociación Europea de Gestoras de Fondos de Inversión (Efama).
En lo que respecta a la cantidad de dinero que se puede llevar en efectivo por la calle, la legislación establece que si alguien transporta más de 100.000 euros en efectivo, debe contar con una declaración firmada que explique el origen y la razón de la posesión de dicha cantidad. Esta declaración se puede obtener en la sucursal bancaria o en el sitio web de la Agencia Tributaria.
Dicha declaración debe incluir información detallada sobre el portador y el propietario del efectivo, el destinatario y el remitente, la cuantía, la naturaleza y procedencia del dinero, su propósito previsto, así como el itinerario y el medio de transporte que se utilizará.
En caso de que la Policía descubra a alguien llevando esa cantidad de dinero en efectivo sin la documentación requerida, o si la documentación es insuficiente o falsa, el portador podría enfrentarse a una multa que oscila entre 600 euros y la mitad del valor del dinero en efectivo. Además, los agentes policiales tienen la autoridad para retener el dinero mientras se realizan las verificaciones necesarias para esclarecer su origen y destino.