El mercado hipotecario europeo ha experimentado un pequeño respiro el pasado junio, cuando el Banco Central Europeo (BCE) decidió reducir los tipos de interés un cuarto de punto, bajando del 4,5% al 4,25%.
Esta modesta disminución, aunque mínima, resultó un alivio para muchos hipotecados tras alcanzar su punto más alto en dos décadas, influenciado en gran parte por la guerra en Ucrania que había disparado los intereses de forma acelerada. Sin embargo, tras cuatro meses de estabilidad, esta pequeña bajada ha sido bienvenida.
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha adoptado una postura prudente respecto al futuro inmediato, instando a la calma y señalando que será necesario un análisis exhaustivo de la evolución económica en los próximos meses antes de decidir sobre futuros cambios en los tipos de interés.
Reducción de las hipotecas
El Euríbor también ha mostrado una tendencia a la baja, cerrando junio en 3,650%, una ligera disminución respecto al mes anterior. Esta tendencia ha empezado a reflejarse en el mercado hipotecario, con algunas entidades ofreciendo reducciones en las hipotecas a tipo fijo. A pesar de estas ligeras variaciones, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha observado que, en general, las condiciones para hipotecas tanto a tipo fijo como variable se mantienen similares a las del mes anterior.
En este contexto, la OCU ha analizado el panorama actual de las hipotecas fijas sin vinculación, destacando tres opciones que ofrecen tipos de interés por debajo del 3% y sin comisión de apertura. Estas opciones son ideales para aquellos que buscan una hipoteca de 100.000 euros a un plazo de 15 años.
Los bancos que han bajados las hipotecas
Openbank ha ajustado sus ofertas, empeorando ligeramente las hipotecas a tipo variable pero mejorando las hipotecas fijas. Actualmente, ofrece una hipoteca fija con un interés del 2,76%. Para acceder a esta oferta, es necesario domiciliar la nómina o pensión, o realizar un ingreso mensual desde otra entidad por un importe mínimo de 900 euros (1.800 euros si hay más de un titular). Además, se requiere la contratación de un seguro de hogar con la entidad.
BBVA presenta una hipoteca a tipo fijo con un interés nominal del 2,90%. En este caso, es obligatorio domiciliar una nómina con un importe mínimo de 600 euros. Además, se debe contratar un seguro de hogar con el banco y un seguro de amortización que cubra al menos la mitad del importe del préstamo hipotecario.
Coinc Hipotecas, una subsidiaria de Bankinter, ofrece un interés nominal del 2,99% anual. Esta hipoteca no requiere la domiciliación de la nómina, pero sí obliga a contratar al menos una Cuenta No-Nómina con Bankinter. No es necesario adquirir otros productos asociados, y todo el proceso se puede gestionar de manera completamente online a través de bankinter.com.
La Organización de Consumidores y Usuarios enfatiza que esta es una instantánea de las condiciones actuales a comienzos de julio y que las ofertas hipotecarias pueden cambiar con el tiempo. Por ello, recomiendan utilizar su comparador de hipotecas, disponible para los socios, para obtener la información más actualizada y elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades individuales.
Para quienes están considerando adquirir una hipoteca fija, estas tres opciones representan algunas de las mejores ofertas disponibles en el mercado actualmente, brindando oportunidades para asegurar tasas de interés competitivas en un período de relativa estabilidad económica.
Mantenerse informado sobre los movimientos del Banco Central Europeo y las tendencias del Euríbor es crucial para tomar decisiones financieras bien fundamentadas. La prudencia y la planificación siguen siendo esenciales para quienes buscan estabilidad a largo plazo en sus hipotecas. Tras unos años de subidas en el precio de las hipotecas, parece que la tendencia es positiva ahora para quienes están planteando comprar una nueva vivienda.