Todos los trabajadores soñamos con acceder a la jubilación a la edad más temprana posible para disfrutar del llamado sueño dorado. Pero hay personas que van mucho más allá y quieren poner fin a su trayectoria profesional antes de los 65 e incluso 60 años, aspiran a hacerlo a los 45 años. Es el caso del Derrick Morgan Jr., un abogado que en la actualidad tiene 34 años y que para lograr su objetivo ha decidido ahorrar 12.000 euros al mes. Su estrategia, a pesar de liderar un bufete que factura casi medio millón de dólares al año, es la de vivir en un piso con lo básico, no usar coche y no gastar dinero en caprichos.
Morgan arrancó su carrera ofreciendo sus servicios legales en la plataforma Fiverr durante la pandemia y ahora lidera un despacho apoyado por un asistente legal y herramientas de inteligencia artificial. Dedica aproximadamente el 40% de sus ingreso anuales, unos 350.000 euros, a inversiones que están orientadas a la jubilación anticipada, siguiendo la filosofía de El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason: “Simplemente me aseguro de invertir lo máximo que pueda y luego vivir del resto”, comenta Morgan.
El presupuesto mensual de Morgan
En su presupuesto de cada mes, la prioridad está fijada por las aportaciones a diferentes inversiones: un plan 401(k) individual, una cuenta IRA Roth de puerta trasera, una cuenta de ahorros para gastos médicos y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Además, percibe 440 dólares mensuales por un alquiler que tiene en Chicago.
Detalla Morga que, de forma adiciona, invierte en su cuenta de corretaje tras alcanzar el límite de sus cuentas de jubilación para poder disponer de dinero antes de la edad habitual para retirarse: “Invierto mucho en esta cuenta porque quiero poder retirar dinero antes de la edad de jubilación tradicional”. Aunque en estos momentos tiene un gasto extra, que se deriva de la construcción de un hotel boutique en México. Son pagos de 14.5000 dólares que espera finalizar pronto y retomar sus aportaciones regulares a la jubilación.
El estilo de vida de este abogado
En cuanto a su forma de vivir, su día a día, Morgan reside en un apartamento amueblo en Ciudad de México por 2.032 dólares al mes, cerca de la mitad de lo que pagaría en Chicago. Considera que es un precio “asequible, pero no es barato”. Además, intenta mantener bajos sus gastos generales, prescindiendo de coche y utilizando el transporte público y aplicaciones de movilidad.
En diferentes entrevistas en medios de comunicación, Morgan contó como pueden ser sus gastos habituales en uno de estos meses: 14.500 euros se fueron en inversión inmobiliaria; 2.032 euros en viviendas y otros servicios; 1.850 euros en comida, incluyendo compras y restaurantes; 1.000 euros derivados de un préstamo estudiantil; 557 euros en otros gastos; 173 euros en trasporte; y 44 euros en un seguro de vida.
Comparado con el coste de vida de otras grandes ciudades de Estados Unidos, su gasto en vivienda es bastante más bajo, lo que hace que pueda destinar un porcentaje elevado de sus ingresos a la inversión. En España, el perfil de ahorro de Morgan es similar al de los denominados ahorradores agresivos, que prioriza la independencia financiera, un fenómeno creciente, según los informes del Banco de España.
Libertad antes que dinero
El deseo de independencia financiera de Morgan está ligado a su experiencia de niño, ya que nació “en una familia de clase media-baja, así que no teníamos mucho. El dinero escaseaba, no podíamos permitirnos ni esto ni aquello, así que es como una cuestión de libertad, sin duda”.
Aunque su idea es la de poder jubilarse a los 45 años, no planea dejar de trabajar por completo. Lo que pretende es elegir en qué proyectos implicarse.