En un contexto donde el euríbor continúa su descenso pero sin un impacto significativo en los bolsillos de los que tienen una hipoteca, los expertos aconsejan adoptar nuevas estrategias para lograr un ahorro considerable en las cuotas mensuales de las hipotecas.
A pesar de la caída reciente del euríbor al 3,657%, los beneficios son mínimos para quienes tienen hipotecas a tipo variable. Sin embargo, existen alternativas para reducir significativamente las cuotas, y una de las más recomendadas es la subrogación del préstamo hipotecario.
El euríbor, índice de referencia para muchas hipotecas en España, ha cerrado la semana con un descenso, situándose en el 3,657%. Este descenso aporta un pequeño respiro para quienes tienen hipotecas a tipo variable, que han visto incrementos en sus cuotas de hasta 600 euros mensuales en los últimos tiempos. Sin embargo, la reducción en las cuotas es mínima, oscilando entre cuatro y diez euros mensuales, según los cálculos realizados con el cierre de abril.
Cómo ahorrar en la hipoteca
Ante este escenario la subrogación del préstamo hipotecario es una opción viable para obtener mejores condiciones y lograr un ahorro significativo. La subrogación implica trasladar el contrato hipotecario a otra entidad bancaria que ofrezca condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos.
En la actualidad, las hipotecas variables se encuentran con intereses por encima del 4% TIN, mientras que el mercado ofrece hipotecas fijas por debajo del 3% TIN y mixtas alrededor del 2% TIN. Este cambio puede traducirse en un ahorro mensual que oscila entre 180 y 360 euros, dependiendo del monto del préstamo.
Para ilustrar el ahorro potencial, consideremos a un hipotecado que contrató una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años en mayo de 2021. Si este hipotecado optara por cambiar a una hipoteca fija al 2,5% TIN, antes de la revisión, su cuota mensual pasaría a ser de 588,47 euros, en comparación con los 775 euros que pagaría sin hacer el cambio. Esto representa un ahorro mensual de más de 166 euros.
El mercado actual ofrece varias opciones atractivas para quienes consideran la subrogación de su hipoteca. Entre las ofertas más destacadas se encuentran:
- Sabadell: Hipoteca fija al 2,6% TIN.
- Openbank: Hipoteca fija desde el 2,66% TIN para plazos inferiores a 15 años, y hasta el 2,76% TIN para plazos de 26 a 30 años.
- Banco Santander: Hipoteca fija al 2,85% TIN.
- CaixaBank: Ofrece un 2,85% TIN para hipotecas a 15 años y un 2,90% TIN para plazos de 30 años.
- EVO Banco y Abanca: Ambas entidades ofrecen hipotecas fijas al 2,90% TIN.
- Ibercaja: Hipoteca fija «Vamos» con un interés del 2,99% TIN para importes a partir de 100.000 euros, a 25 años.
Es importante considerar que estas ofertas suelen implicar la contratación de productos adicionales, como seguros de vida y hogar o la domiciliación de la nómina.
Ahorrar con las hipotecas mixtas
Para quienes prefieren no comprometerse a un tipo fijo elevado y confían en una tendencia a la baja en los tipos de interés del Banco Central Europeo, las hipotecas mixtas son una opción viable. Estas combinan un periodo inicial a tipo fijo con un periodo posterior a tipo variable.
Algunas ofertas destacadas de hipotecas mixtas incluyen:
- Ibercaja: Tipo fijo inicial a 5 años del 2,25% TIN, seguido de euríbor más 0,65%.
- Cajamar: Tipo fijo inicial a 5 años del 2,40% TIN, seguido de euríbor más 0,60%.
- EVO Banco: Tipo fijo inicial a 10 años del 2,65% TIN, seguido de euríbor más 0,75%.
- Openbank: Tipo fijo inicial a 10 años del 2,66% TIN, seguido de euríbor más 0,60%.
Aunque la subrogación puede generar un ahorro significativo, las subidas de los últimos dos años han sido tan pronunciadas que para retornar a cuotas iniciales, los tipos de interés deberían bajar a niveles de 2020, algo improbable y no necesariamente beneficioso para la economía.
Por tanto, la subrogación de la hipoteca a un tipo fijo o mixto puede ser una estrategia efectiva para reducir las cuotas mensuales y aliviar la carga financiera, ofreciendo un respiro significativo a los hipotecados.